Uma distribuidora faturava R$ 400 mil por mês e vivia apertada. O dono jurava que o problema era venda. Não era — era o descompasso entre o ritmo de receber e o de pagar.
O caso
A empresa comprava mercadoria com pagamento em 14 dias e vendia para o varejo com recebimento em 45 dias. Cada ciclo, ela desembolsava primeiro e recebia depois — durante 31 dias, o caixa dela financiava o cliente. Faturamento alto, caixa baixo. O dinheiro não sumia; ele estava travado no ciclo.
O que é o ciclo financeiro
É o tempo entre o dinheiro sair (pagar fornecedor) e o dinheiro voltar (receber do cliente). Quanto maior essa janela, mais capital de giro a empresa precisa — e mais apertado o caixa fica, por mais que ela fature.
A dica
Meça o ciclo: prazo médio de pagamento menos prazo médio de recebimento. Se o resultado é positivo (você paga antes de receber), negocie ao menos uma das pontas — estenda o prazo do fornecedor ou antecipe o recebimento do cliente com desconto. Encurtar o ciclo em 10 dias libera caixa sem vender um real a mais.
O painel do Caixa Previsível mostra o ciclo financeiro a partir do seu extrato, sem planilha. Você vê onde o dinheiro está travado — e por quanto tempo.
